La prescripción es la pérdida de la facultad de ejercer una acción por el mero transcurso del tiempo. El artículo 633 del Código Civil expresa; “…Todo aquel que estuviere obligado al cumplimiento de un hecho o a abstenerse de él, podrá eximirse de su obligación fundado en el transcurso del tiempo, conforme con las disposiciones de este Código…”. En derecho es la clásica figura de la extinción de la acción y de la prescripción liberatoria, es decir, la inacción del acreedor durante el tiempo designado por la ley, queda el deudor libre de toda obligación. Su aplicación “extingue la acción y con ella la relación jurídica que dio origen”.
En el seguro, el artículo 666 del Código Civil se refiere a ello y expresa: “…Prescriben por un año las acciones derivadas: b) Del contrato de seguro…”, esto implica que, transcurrido ese tiempo, se extingue la acción y el asegurador queda liberado de toda obligación en el siniestro ocurrido. Es un plazo perentorio, un “límite” de tiempo que la norma impone como máximo al asegurado para el ejercicio de su reclamo. El mismo artículo aclara seguidamente desde cuándo corre el plazo de un año y dice: “…El plazo se computará desde que la obligación sea exigible…”. La pregunta es: ¿cuándo la...
Para ello, se deben tener en cuenta los actos contractuales previstos en la póliza como cargas y obligaciones del asegurado y del asegurador. Si nos circunscribimos a la ocurrencia de un siniestro, la carga principal del asegurado es la de comunicar el siniestro “…dentro de los tres días de conocerlo…” conforme al artículo 1589 del Código Civil. A partir del cumplimiento de esta carga, para el asegurador nace una obligación que se convertirá luego en exigible y deberá pronunciarse sobre el derecho del asegurado “…dentro de los treinta días de recibida la información complementaria prevista...
En el caso de los seguros de vida, el mismo artículo agrega: “…En el seguro de vida, el plazo de prescripción para el beneficiario corre desde que haya conocido la existencia del beneficio, pero en ningún caso excederá de tres años desde el acaecimiento del siniestro…”. En este caso la norma toma como inicio del plazo el conocimiento de la existencia del seguro por parte de los beneficiarios, pero como vemos, fija un límite de tres años. Plazo válido, pues el seguro descansa sobre criterios técnicos/actuariales y establece previsiones que de no estipularse un límite, esas proyecciones...
Por tanto, tiene tres años desde el fallecimiento para reclamar tal condición. Pero si el beneficiario conoció, se presentó y comunicó su muerte, el plazo es de un año como todos los demás casos.
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