Las entidades financieras y sus clientes

Dr. Juan Carlos Zárate LázaroToda empresa comercial, industrial, de servicios o de agro-exportación que opera a créditos con una institución financiera, para la obtención de facilidades ya sean de corto plazo destinados a financiar sus necesidades  de capital de trabajo o de mediano o largo plaz

Toda empresa comercial, industrial, de servicios o de agro-exportación que opera a créditos con una institución financiera, para la obtención de facilidades ya sean de corto plazo destinados a financiar sus necesidades de capital de trabajo o de mediano o largo plazo, para la cobertura de la adquisición de Bienes de Capital u otros proyectos de inversión específicos deben ser conscientes y asumir la responsabilidad de que estas entidades antes de aprobar una facilidad crediticia deberán cumplir con requisitos específicos de orden cualitativo y cuantitativo que se adecuen a los parámetros...

El análisis y seguimiento de los clientes por parte de las mismas, es cada vez más imprescindible para el correcto monitoreo del riesgo asumido.

Estas entidades no pueden permanecer en el mercado si no conceden créditos, pero al hacerlo asumen una serie de riesgos(de créditos, operacional, de fraude) que deben ser evaluadas cuidadosamente antes de su desembolso como así también mientras dure el periodo de vida de la facilidad/es crediticia/s que han sido otorgadas.

Para la realización de una buena evaluación crediticia la entidad debe conocer al cliente y a sus principales ejecutivos, principalmente a aquellos que están directamente relacionados con el manejo de las finanzas de la empresa y la preparación de los estados contables (anuales y/o interinos que pueden ser mensuales, trimestrales, o semestrales).