En la propuesta del seguro, el asegurado declara el verdadero estado del riesgo a cubrir y el asegurador asume de buena fe y como “cierta” tal declaración. Así, una manifestación con información errónea o falsa hace anulable el contrato, cuando hubiere sido conocido por el asegurado y que, a sabiendas del asegurador, este hecho hubiese impedido la realización del contrato o bien modificado las condiciones del mismo.
Esto puede darse no solo en la declaración errónea sino también en la omisión o reticencia de declarar el verdadero estado del riesgo. Y es que omitir un dato que pueda resultar la agravación del mismo distorsiona todos los principios de asegurabilidad, en primer lugar, la incertidumbre, y en segundo lugar, la probabilidad. Como ejemplo tenemos la no declaración de una enfermedad preexistente en el seguro de vida, lo cual constituye una reticencia o quizás una agravación del riesgo para el asegurador que puede ocasionar no solo un desequilibrio en el cálculo de la determinación de la prima,...
Ahora bien, en alguna oportunidad me consultaron si las enfermedades que vaya padeciendo el asegurado posterior a la celebración del contrato deberían comunicarse al asegurador y si no pueden considerarse una agravación del riesgo. La respuesta es no, ya que en este tipo de seguro de vida donde se cubre la muerte natural, el riesgo naturalmente es progresivo, de ahí que la posibilidad de que se produzca algún suceso que provoque la muerte del asegurado aumenta a medida que pasan los años; circunstancia que debe tomarse en cuenta por el asegurador al contratar. La vejez misma, el deterioro...
Se está obligado a declarar cualquier enfermedad preexistente al momento de contratar el seguro, pero no durante la vigencia de la póliza.
Omitir un dato que pueda resultar la agravación del mismo distorsiona principios de asegurabilidad, en primer lugar, la incertidumbre y la probabilidad.
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