Como se ha expuesto desde diversas investigaciones jurídicas, el fenómeno del lavado de dinero se encuentra aplicando nuevos “riesgos”, y en tal cuestión, tenemos que, el avance de la inteligencia artificial resulta un eje central en la discusión pragmática, puesto que hemos de reconocer que su naturaleza de tecnología posee un doble uso, que permite agilizar los servicios financieros, como también, mejorar el cumplimiento normativo de rigor transaccional; sin embargo, también pueden ser aprovechadas por organizaciones criminales como medios para ocultar y/o simular y/o hacer circular aquellos activos de origen ilícito.
Mientras tanto, lo que dimensionamos desde la teoría, procura explicar que la inteligencia artificial no constituye por sí misma una “herramienta” para concretar algún injusto financiero, sino tal efecto dependerá de la forma en que sea utilizada. Entonces, si observamos desde la visión ideal de aquellas aplicaciones que se ejecutan en el sector financiero, podemos distinguir con precisión que, en la actualidad ocupan un instrumento ineludible para lograr procesar grandes volúmenes de información y/o para adoptar decisiones automatizadas que revelan comodidad al usuario.
Es que, nos encontramos ante el auge de las plataformas digitales de pago, bajo sistemas inteligentes para mejorar la rapidez de las transacciones, y conforme a todo ello, la inteligencia artificial puede permitirle a las entidades, la comparación respecto al comportamiento de un cliente con su historial financiero e identificar operaciones que se aparten de sus patrones habituales. Por otro lado, se ha determinado que la inteligencia artificial resulta aplicable para la atención al cliente mediante asistentes virtuales y “chatbots”.
Asimismo, en relación a la prevención del lavado de dinero, la inteligencia artificial permite a diversas entidades financieras lograr la identificación de patrones complejos, puesto que involucra un análisis de transferencias fraccionadas, circulación de fondos entre múltiples cuentas, operaciones sin justificación económica aparente, entre otros parámetros. Es así que, empieza a adquirir relevancia la denominada tecnología “RegTech”, que consiste en una inteligencia que combina herramientas digitales, análisis de datos para facilitar el cumplimiento de las obligaciones regulatorias, pero...
Dicho lo anterior, nos permite ponderar que la inteligencia artificial “KYC” o “e-KYC”, se involucra en la verificación de documentos, a los efectos de comparar rasgos biométricos, identificar inconsistencias y/o comprobar la autenticidad de la información proporcionada. Cabe destacar que esta tecnología suministra alertas cuando se presentan mayores indicadores de riesgo.
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