El asegurado de grandes riesgos, no consumidor

Guillermo Fronciani Abogado El Seguro, - como contrato de adhesión -  no ha estado ajeno a los mecanismos de protección del consumidor final ante los inminentes casos de conflictos y controversias surgidas que,  aun enmarcado dentro de leyes especiales,  su característica contractual, colma

El Seguro, – como contrato de adhesión – no ha estado ajeno a los mecanismos de protección del consumidor final ante los inminentes casos de conflictos y controversias surgidas que, aun enmarcado dentro de leyes especiales, su característica contractual, colmado de cláusulas pre-dispuestas y generales de contratación, ha generado controversias con el llamado asegurado-consumidor o sujeto más débil de la relación y encasillarse también en el marco de la moderna Ley de Defensa del Consumidor y Usuario 1334 vigente en nuestro país desde el año 1999.

Si bien esto constituye mecanismos de defensa, también ha suscitado dudas en cuanto a la aplicabilidad de la norma de defensa en una industria como la del seguro cuyo marco legal está bien definida en leyes generales como el Libro Tercero –Capitulo XXIV del Código Civil (Contrato de Seguro) y la Ley especial 827/96 De Seguros. Pero, es posible encasillar como sujeto más débil a aquellos empresarios no consumidores, titulares de los llamados grandes riesgos ?.

Entendemos que los seguros calificados como “grandes riesgos” son típicamente seguros del tipo empresariales, por la condición del tomador, con independencia de la del asegurado, y más aún al tratarse de riesgos garantizados por empresarios afectados a bienes, servicios, actividades empresariales, comerciales, profesionales etc.

Sabemos que la justificación de la Ley 1334 se funda en la consideración del asegurado como el sujeto más débil de la relación, que entendemos es un concepto que desaparece cuando hablamos de seguros de grandes riesgos donde el contratante deja de ser el “contratante débil”. Con ese criterio creemos que los seguros de grandes riesgos se hallan excluidos del ámbito de protección de dicha normativa, no resultando, por tanto, aplicables dichas disposiciones.