El artículo 1609 del Código Civil expresa: “… El asegurador queda liberado si el tomador o beneficiario provoca el siniestro, dolosamente o por culpa grave. Quedan excluidos los actos realizados para precaver el siniestro o atenuar sus consecuencias, o por un deber de humanidad generalmente aceptado…”.
Se presenta en este artículo a la provocación como acción directa del perjuicio, y luego si es realizada con intención dolosa o con culpa grave del asegurado. Provocar denota primeramente una acción que tiende a inducir o incitar a que algo ocurra. En este caso el siniestro. Pudo haber sido una acción para precaver el siniestro o atenuar sus consecuencias, pero puede que no. Y sobre esto último es donde puede nacer el conflicto en la relación asegurativa.
Partimos del hecho de que el seguro es un contrato del tipo aleatorio. La palabra alea proviene del latín “suerte”, de ahí el termino aleatorio. El contrato de tipo aleatorio representa la supeditación voluntaria de las partes al designio o a la suerte de un hecho futuro. Por ello, en este caso, alea es sinónimo de riesgo. El contrato de seguro es pues claramente aleatorio en cuanto que, por definición, la obligación de la aseguradora transcurre en “... indemnizar un daño causado por un acontecimiento incierto, o a suministrar una prestación al producirse un evento relacionado con la vida...
Esto es importante para comprender del porqué de esta delimitación de cobertura que está sujeta a la conducta del asegurado. Y es que, la provocación hace que el evento ya no sea sorpresivo e incierto.
Si a la provocación se suma la intención dolosa, es decir, haber actuado con falsedad o disimulación de lo verdadero, astucia, artificio o maquinación que se emplee con ese fin (Art. 2901 Código Civil), no solo afecta la validez del acto, sino también el que provocó está obligado a resarcir el perjuicio en el caso de haber recibido del asegurador una prestación o indemnización.
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