Guillermo Fronciani Abogado En el seguro y especialmente en los grandes riesgos, es frecuente escuchar la expresión de los seguros “a primer riesgo” o “a prorrata”. Estas modalidades tienen influencia en el costo del seguro y por supuesto en los siniestros por lo que su correcto entendimien
En el seguro y especialmente en los grandes riesgos, es frecuente escuchar la expresión de los seguros “a primer riesgo” o “a prorrata”. Estas modalidades tienen influencia en el costo del seguro y por supuesto en los siniestros por lo que su correcto entendimiento y aplicación es importante para evitar confusiones o controversias en la interpretación del contrato.
El Código Civil en su Artículo 1604 2do. párrafo expresa: “…Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador solo indemnizara el daño que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario…”. Esto es lo que se da en llamar infraseguro, en la cual, la suma asegurada es menor al valor del bien asegurado y en ese caso la indemnización se reducirá por la aplicación del cálculo proporcional o a prorrata. La expresión salvo pacto en contrario es la excepción y constituyen los contratos celebrados bajo la modalidad de a primer riesgo.
El mismo artículo y sobre el particular agrega “…sin embargo, las partes quedan en libertad para convenir expresamente que, sin consideración al mayor valor de las cosas aseguradas, los daños serán compensados hasta la suma concurrente del importe íntegro de la cantidad asegurada…”.
En una palabra, aunque el valor de las cosas aseguradas sean mayores que la declarada en la póliza, por la modalidad de “a primer riesgo” se indemnizara hasta la suma asegurada sin aplicar la regla proporcional.
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