Básicamente, la educación financiera es el proceso por el cual aprendemos a administrar nuestro dinero, planificar el futuro y tomar decisiones de carácter financiero en la vida diaria, además de elegir y utilizar productos y servicios que mejoren el bienestar familiar.
El primer paso para poder tener el control sobre nuestras finanzas y planificar nuestro futuro es realizar una planificación financiera, que es el proceso en el cual se proyectan y fijan las “metas financieras” con el objetivo de optimizar el uso de nuestros recursos financieros, de minimizar el riesgo y aprovechar las oportunidades, tomando en cuenta los recursos que tenemos y los que se requieren para lograr nuestras metas. Para esto es fundamental hacer un presupuesto financiero.
Es una estimación anticipada de ingresos y gastos que habrán de producirse en un período determinado. El objetivo final de un presupuesto es que los ingresos puedan cubrir todos los gastos y tengamos un excedente o superávit que nos permita ahorrar para alcanzar nuestras metas financieras.
El presupuesto financiero está compuesto por los ingresos esperados y los gastos estimados. En el primero se incluyen todas las fuentes de ingreso con que cuenta la familia. Aquí figuran solo los ingresos seguros o con una alta probabilidad de ocurrencia (por ejemplo, el valor de los ingresos por las ventas que se realizan, los salarios, jornales, alquiler de tierra, entre otros).
En los gastos estimados se deben anotar todos los gastos efectuados habitualmente. Al saber en qué gastamos es posible identificar los gastos que pueden ser eliminados o reducidos, de forma a ajustar o redireccionar los recursos financieros al cumplimiento de las metas familiares.
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